За что стоит переплачивать, а за что – нет? В своей повседневной жизни всем нам приходится принимать решения, связанные с финансами. Даже руководителям топ-уровня. На чем лучше сэкономить деньги, а за что можно заплатить и больше? Об этом рассказывают исполнительный руководитель Tele2 Eesti Маргус Нылвак и соучредитель Lightyear Мартин Сокк.

Руководители обоих предприятий признают, что самые дорогостоящие уроки им преподнесли решения, сделанные под влиянием эмоций. Маргус Нылвак вспоминает, как в молодости купил Audi S4, а вот денег на бензин для автомобиля у него не было… Мартин Сокк обращает внимание на свой начальный опыт инвестирования, когда он по неопытности открывал и закрывал свои позиции, реагируя на краткосрочные колебания рынка.

Мнения руководителей частично расходятся, когда в разговоре поднимается тема разумных расходов. Для Мартина Сокка в первую очередь важны такие факторы, как прозрачность цен и влияние дополнительных плат в долгосрочной перспективе. Для Маргуса Нылвака любое приобретение должно иметь не только практическую, но и эмоциональную ценность.                                                                                                     

Когда мы платим за практичность, а когда – за комфорт?

По мнению Мартина Сокка, люди чаще всего переплачивают, когда не хотят вникать в условия использования покупки: «Многие из месяца в месяц вносят фиксированную плату за услуги или другие платежи, но при этом даже не могут назвать их точную сумму».

«Бизнес-модель многих предприятий базируется на следующем: чем сложнее и запутаннее будет ценообразование, тем меньше вопросов зададут клиенты и тем больше они переплатят за товар или услугу», – отмечает Мартин Сокк. Аналогичная ситуация может происходить и в сфере инвестиций, когда высокие скрытые дополнительные платы буквально «съедают» доходность инвестиционного портфеля.

Мартин Сокк делит свои расходы на три группы. В первую группу входят повседневные расходы, во вторую – траты на разные яркие события и впечатления, а в третью – долгосрочные инвестиции. «Я стараюсь покупать как можно меньше вещей, которые в конечном итоге окажутся на свалке, и готов больше вкладывать туда, где деньги принесут мне ощутимый результат – эмоциональный или финансовый», – объясняет он.

Высокая цена сама по себе еще не является переплатой, считает Маргус Нылвак. Ценность покупки определяется не только ее конкретной практической пользой, но также впечатлениями и эмоциями, которые она дает.

«Вещь или услуга должны не только иметь рациональную ценность, но и вызывать приятные эмоции. Люди же зачастую готовы переплачивать за дорогие вещи, но без души. Например, за номер в отеле или за ужин в ресторане, где их просто накормили. И если это дежурный сервис, то расходы на него можно считать переплатой», – продолжает Маргус Нылвак. 

А вот по-настоящему хороший ресторан, запомнившаяся поездка или отличное обслуживание достойны своих денег. Переплата начинается там, где более высокая цена не обеспечивает лучший результат или эмоции.

Не надо стыдиться скидок

Внимание к эмоциональной составляющей покупок вовсе не означает, что Маргус Нылвак равнодушно относится к своим повседневным расходам. Как глава большой семьи он осознанно пользуется скидками и клиентскими картами, в том числе семейной картой Эстонского союза многодетных семей. Эти льготы становятся особенно заметными, когда речь идет о покупках для дома и домашнего хозяйства. 

«Строительные материалы стоят дорого. И если есть возможность использовать клиентскую карту или скидку, то я, разумеется, это делаю», – говорит Маргус Нылвак.

А наибольшие денежные потери, по его признанию, были связаны с покупкой товаров, которые привлекли очень низкой ценой. Например, в зарубежных интернет-магазинах с совершенно неизвестной репутацией, но с красивыми картинками и очень выгодными ценами. Как правило, такие товары не оправдывают ожиданий или вообще не используются: «Если это слишком хорошо, чтобы быть правдой, то значит, так оно и есть», – не сомневается Маргус Нылвак. 

Audi у меня была, а вот денег на бензин – нет

Самые поучительные уроки, связанные с тратами, Маргус Нылвак извлек еще в юности, когда желания зачастую преобладают над возможностями: «Мне почему-то очень хотелось иметь Audi S4 – и я ее купил. Но денег на бензин у меня тогда не было…»

Машина стояла под окнами, а Маргус Нылвак не мог даже съездить на ней к родителям. Через какое-то время он, наконец, продал злополучную Audi и купил более подходящий автомобиль.

Свою первую заплату он тоже потратил не лучшим образом: купил себе самые дорогие кроссовки Asics. «Я в них даже не бегал, просто так повсюду ходил», – вспоминает с улыбкой Маргус Нылвак.

Сегодня он объясняет оба эти решения стремлением что-то доказать самому себе. Высокая цена не отражала те ценности, ради которых, по-видимому, и совершались покупки.

Эмоции дорого обходятся и на бирже

Самые болезненные финансовые ошибки Мартина Сокка связаны с инвестициями. «Самые дорогостоящие ошибки я совершал, когда принимал решения исключительно под влиянием эмоций. Необдуманное реагирование на краткосрочные колебания рынка всегда оборачивается убытками», – констатирует он. А главный урок, который он тогда извлек: не надо путать краткосрочные колебания рынка с долгосрочным инвестиционным планом.

Мартин Сокк делит свои инвестиции на две части. Основная часть инвестиционного портфеля состоит из диверсифицированных фондов. Они предназначены для долгосрочного хранения – и к ним Мартин Сокк почти никогда не прикасается. Меньшую часть портфеля он оставляет для инвестиций с увеличенным риском, когда готов пойти на возможные потери. 

«У вас может быть долгосрочный инвестиционный план и параллельно с ним – какая-то сфера интересов, которой вы увлечены и в чем хотите по-настоящему разбираться. Но часть портфеля, связанную с рисками, не следует путать с долгосрочной стратегией», – предупреждает Мартин Сокк. 

Работа в банке изменила его отношение к деньгам. Там он впервые понял, что деньги можно копить, не только откладывая зарплату, но также благодаря покупке акций, инвестированию и другим финансовым операциям. «И если всем этим заниматься регулярно, то со временем будет получаться лучше и лучше, а рост породит новый рост», – уверен Мартин Сокк.

Семья, здоровье и совместные увлечения

На что же собеседники готовы тратить деньги, не глядя на цены? Здесь у обоих руководителей топ-уровня единое мнение. Семья, здоровье и совместные увлечения – на первом месте. «Я никогда не экономлю на семье, хороших эмоциях и на всем том, что помогает развиваться, расширять мировоззрение и получать новый опыт. Такой вклад возвращается сторицей, и его нельзя измерить деньгами», – говорит Мартин Сокк. 

Мартин Сокк уже задумывается о будущем своих еще маленьких детей. Есть разные варианты капиталовложения, и не обязательно оперировать крупными суммами. Важно начать это делать как можно раньше, действовать последовательно и планировать на перспективу. 

На чем Маргус Нылвак не будет экономить деньги? На качественном питании, физической активности, здоровье, детских увлечениях и безопасной домашней среде: «Дети должны быть всегда окружены заботой, а домашняя среда давать защиту и опору».

Дом как самая большая статья расходов

Самой большой личной статьей расходов Маргус Нылвак считает дом. Чтобы построить свой дом, он в свое время продал мотоцикл и использовал деньги, накопленные в рамках третьей пенсионной ступени. С финансовой точки зрения это, возможно, и не было оптимальным решением, но Маргус Нылвак не считает свой дом инвестиционным объектом. 

«Дом – это то место, куда всегда хочется вернуться. Мы строили его не с целью – потом продать выгодно, а для того, чтобы в будущем там могли жить наши дети и внуки», – говорит Маргус Нылвак.

По той же причине он не считает семейные путешествия чрезмерной тратой, хотя расходы на поездки вшестером могут быть и существенными: «Да, наши путешествия стоят недешево, но отказываться от них мы не собираемся. Ведь это общие воспоминания, которые навсегда останутся с нами», – уверен Маргус Нылвак. 

Жить сегодняшним днем или копить на будущее?

На накопление средств собеседники смотрят по-разному. Мартин Сокк делает акцент на долгосрочных, последовательных инвестициях. У Маргуса Нылвака тоже есть недвижимость, акции и инвестиционные счета для детей, но он не собирается ограничивать себя ради далекого будущего.

«Мне 42 года – и это лучшее время в моей жизни. Я не хочу копить деньги только для того, чтобы начать жить, когда мне будет шестьдесят. У меня есть здоровье, возможности, и я хочу радоваться жизни здесь и сейчас», – заявляет Маргус Нылвак.

Деньги должны обеспечивать Маргусу Нылваку безопасность и новые возможности уже сегодня. Приоритетом для Мартина Сокка является приумножение средств в долгосрочной перспективе. При этом оба собеседника задаются одним и тем же вопросом: какие блага на самом деле люди могут получить за свои деньги и насколько долговечна их ценность?


Статья была впервые опубликована 04.08.26 в издании Ärileht.